Вступить в ассоциацию

В МФО составили портрет «хронического» заемщика

09.08.2019
210
Портрет «хронического» заемщика
Работающий мужчина среднего возраста со стабильным доходом – именно таким оказался портрет типичного заемщика МФО, который не может получить очередной заем из-за вступивших в силу ограничений. Портрет такого заемщика составили в сервисе онлайн-займов «Робот Займер».

В 2018 году микрофинансовые организации не могли выдавать одному клиенту более 10 займов в год, в 2019 году этот показатель уменьшился до 9.

Наиболее часто подают заявки на займы сверх установленного лимита мужчины – 64,8% против доли в 58% общеклиентском пуле.

Заемщики данной группы достаточно зрелые: практически половине из них – 26–35 лет. Более 2/3 из них (69,1%) – опытные заемщики со стажем обслуживания в одной микрофинансовой компании более года.

Уровень использования такими заемщиками максимально доступных лимитов кредитования в общей сложности не доходит и до половины – 48,4%. Это разительно отличается от общего уровня использования лимитов: клиенты МФО обычно в среднем выбирают 88-90% от одобренных им сумм.

При этом чуть более сдержанный показатель – у «частых» заемщиков-мужчин (47,7% по сравнению с 49,6% у женщин), а в возрастном срезе абсолютно лучший в плане экономичности – опять же у 26–35-летних (46,2%).

По структуре занятости абсолютное большинство представителей рассматриваемой категории заемщиков – наемные сотрудники (80,6%). В целом это соответствует и аналогичному показателю во всей клиентской структуре (77,1%, по текущим данным).

Интересно, что у большинства «частых» заемщиков – посильный уровень текущей долговой нагрузки. Для 57,2% из них ежемесячный уровень обязательных платежей не превышает 5 тыс. рублей, а еще для 15,4% – находится в пределах 5–10 тысяч. Для сравнения: по текущим данным компании, аналогичный уровень обязательств имеют, соответственно, 39,6% и 23,4% заемщиков, что суммарно меньше, чем в рассматриваемом сегменте. Таким образом, «хронические» заемщики располагают финансовой адекватностью: для них частые небольшие займы на фоне своевременной (или досрочной) выплаты по причине невысокого уровня текущей долговой нагрузки – эффективный финансовый инструмент решения текущих вопросов.

Почти половина данной группы заемщиков (48,5%) получает 20–40 тыс. рублей, а еще 40,3% – более 40 тыс. Такой размер вполне позволяет им держать текущую финансовую ситуацию под контролем.

Аналитики компании сделали вывод, что основной причиной оформления займов описываемой категорией клиентов могут быть не столько непредвиденные обстоятельства либо объективная нехватка средств, сколько отсутствие денег именно в текущий момент – например, на необходимую покупку либо в связи с особенностями зарплатного графика.

Улучшение условий оформления PDL-займов для конечного потребителя (снижение «потолка» процентов до 1% в сутки) позволяет прогнозировать увеличение доли таких – особо активных – заемщиков в общей клиентской структуре МФО, считают в компании. 

Источник: ZAIM.com