Изменение перечня признаков, по которым банк может применить меры по отказу в проведении операции клиента
28.02.2020
725
В настоящее время мегарегулятором разработан проект обновленного перечня признаков, которые банки будут использовать для выявления подозрительных операций в рамках своих Правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ/ФРОМУ.
В числе новых признаков необходимо, например, особо отметить следующие:
- деньги списываются со счета клиента по исполнительным документам из-за невыполнения условий гражданско-правовой сделки. При этом по ее характеру можно предположить, что операция направлена на отмывание преступных доходов (стр. 4 проекта);
- операции по счетам разных компаний дистанционно управляются с одной группы IP-адресов или одного устройства. Речь идет об организациях, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам (стр. 5 проекта);
- операция связана с куплей-продажей виртуальных активов (стр. 5 проекта);
- контрагент клиента зарегистрирован или находится в стране, где производят или перемещают наркотики и психотропные вещества (стр. 6 проекта);
- деньги списываются с корпоративной карты клиента-юридического лица в пользу компаний, торгующих товарами, работами или услугами (стр. 13 проекта).
Кроме того, Банк России собирается также исключить ряд действующих в настоящее время признаков, как то, например:
- клиент (его представитель) пренебрегает более выгодными условиями получения банковских услуг;
- имеются нестандартные или необычно сложные инструкции по проведению расчетов;
- в короткий промежуток времени клиент (его представитель) вернул деньги контрагенту на его счет, отличный от того, с которого средства поступили клиенту;
- в короткий срок клиенту-юридическому лицу открыли несколько срочных депозитных счетов и внесли на них менее 600 тыс. руб. При этом сумма всех размещенных средств превышает средний остаток по текущему (расчетному) счету клиента-юридического лица, с которого вносились деньги. По истечении срока депозитов деньги переведены в другой банк;
- клиент-юридическое лицо использовал счет для получения денег и последующего их снятия наличными в размере менее 600 тыс. руб. Затем клиент закрыл счет либо прекратил по нему операции.
Заканчивая, необходимо напомнить, что в настоящее время по общему правилу кредитная организация вправе отказать клиенту в проведении подозрительных операций. В том случае, если в течение года это случится два раза и более, кредитная организация вправе в принципе расторгнуть договор банковского счета (вклада).
С полным текстом проекта можно ознакомиться по следующей ссылке (Источник информации):
Проект Указания Банка России (http://cbr.ru/Queries/XsltBlock/File/50891/3075).
