Интервью 20 октября "Предел риска" с Людмилой Грибок
20 октября 2016 года на радио MediaMetrics в программе "Предел риска" состоялся эфир с Людмилой Грибок, Председателем Правления Региональной ассоциации ломбардов. Тема интервью - "Весь мир - ломбард ростовщика...".
Ниже приводится текст интервью:
- "Добрый вечер!
- Здравствуйте!
- С Вами программа «Пределы риска». Я – ее ведущая Людмила Ростова. Сегодня у меня в гостях Людмила Грибок - Председатель правления «Российской ассоциации ломбардов». Здравствуйте!
- Здравствуйте!
- И тема, которую мы сегодня хотим затронуть, называется примерно так: «Весь мир – ломбард». Это очень интересный бизнес с одной стороны, с другой стороны, почему-то со времен классической литературы все что у нас ассоциируется с ломбардами – это старуха процентщица, ростовщики, финансовый кризис, и, собственно, последние какие-то вещи, которые люди относят сдавать в ломбард создают всегда какой то негатив. Хотелось бы сегодня в нашей передаче немножко развеять эти тягостные образы. И хотелось бы ещё призвать нашу аудиторию поактивнее задавать вопросы. У нас работает в студии WhatsApp, Viber и Telegram. Номер сейчас я вам покажу. Вот собственно этот номер можно задавать вопросы: 968-086-5586. Итак, Людмила, расскажите, пожалуйста, как устроен вообще рынок ломбардов? Кто основные игроки? Что сейчас происходит на этом на рынке?
- Сейчас на рынке зарегистрировано около 8 400 ломбардов(как юридических лиц), из них, конечно, мы считаем, что действующих, реально действующих, ломбардов - это где-то около 5 000. Большинство из них, конечно, решающую роль на рынке играют федеральные сети и другие сетевые ломбарды, но большинство из них – это одиночные ломбарды, которые имеют одну обособленную точку выдачи займа, одно обособленное подразделение. Кредитный портфель всего ломбардного рынка по данным по отчетности Центробанка - это около 40 миллиардов рублей. Наблюдается рост кредитного портфеля. Конечно, в прошлом году он был больше, потому что золото росло на бирже. В этом году уже, по нашим сведениям и данным нашей ассоциации, на 20 процентов с начала года вырос кредитный портфель ломбардов.
- То есть - это правда, что кризис играет на руку ломбардам, больше пользователей осваивает этот инструмент?
- Конечно, да. Потому что у людей возникают трудности, у многих сейчас кредиты. Знаете, у нас даже появился новый вид «заёмщика» - ипотечные заёмщики, которые приходят в ломбард и стараются перекредитоваться. Потому что в ломбарде - без справок, и проще получить кредит, займ, чем в банке или в том же МФО.
- Вот это количество - 8 000 юридических лиц, они каким-то образом имеют отношение ювелирному бизнесу? То есть, всегда ли ломбард является частью какого-то ювелирного магазина?
- Нет, не всегда, конечно. Но все ломбарды все равно вынуждены продавать золото. Большинство – 90% - это ювелирные ломбарды. Еще есть автоломбарды, которые берут в залог автомобили. Но и некоторые ювелирные ломбарды ещё помимо золота берут в залог шубы, меха, антиквариат, бытовую технику. Вот есть еще такая разновидность ломбардов. Но мы будем говорить больше о ювелирных ломбардах, поскольку это подавляющее большинство. Конечно, часть изделий выкупается, часть изделий – не выкупается. Поэтому ломбарды вынуждены продавать то, что не выкупается.
- Так ли они вынуждены? Или они в большей степени зарабатывают не на процентах, которые клиент платит, а именно на продаже изделия?
- Вы знаете, хочу развеять этот миф. Я считаю, что ломбард в классическом виде - это ломбард, который зарабатывает на процентах. Это очень выгодно, когда люди приходят, покупают, несколько раз, пользуются этим. Может у человека несколько раз критическая ситуация в жизни возникает. Они приходят, и ломбард в этом заинтересован, чтобы клиент к ним возвращался. Поэтому классический ломбард – это выгодно, чтобы люди выкупали, гасили займ и процент.
- Давайте тогда еще один миф развеем. Считает, что по оценке очень маленькая все-таки ставка, которую платит человек за пользование вот этими деньгами. Когда что-то сдается – это меньше, чем ставка по кредиту, или с МФО?
- Нет, конечно, это больше, чем ставка по кредиту в банке. Если в банке, например, можно взять потребительский кредит под 19 процентов, то в ломбарде это в среднем до 14 процентов в месяц. По сравнению с МФО это выгоднее намного. В МФО ставки выше, плюс штрафные санкции. Поэтому ломбард более выгоден по сравнению с МФО, но менее выгоден по сравнению с банком.
- То есть основной ваш потребитель - это человек, которому действительно нужно перезанять деньги на короткий период до зарплаты?
- Да. Потребители у нас разные бывают. Это пенсионеры, люди, социально-незащищенные слои, и мое глубокое убеждение (я более 20 лет в этом бизнесе), что социальная направленность этого бизнеса достаточно высока, потому что ломбардом пользуются наименее защищенные слои населения: пенсионеры, врачи, бюджетники, офицеры, военно-служащие, и иногда бывают индивидуальные предприниматели, но они приходят как физические лица, просто им необходимо получить быстро сумма денег для бизнеса. Он приносят также изделия, но как правило изделий больше, чем у обычных клиентов.
- Такой новый потребитель мне рисуется – это молодой хипстер, который заработал достаточно денег, купил себе дорогие часы, иномарку приличную и в каждой кризисной ситуации приходит в ломбард для того чтобы теперь перезанять немножко.
- Знаете, средний возраст клиентов в ломбарде – это люди от 35 до 50 лет, которые пользуются ломбардом.
- А почему?
- Наверное это такие люди, испытывающие какие-то трудности, это работающие люди, люди, которые берут кредиты на потребительские и испытывают какие-то трудности в жизни, наверное у которых потребности выше, чем у более совсем молодых. Молодые еще учатся, родители как-то помогают. И более пожилые на путешествия, на отпуск не хватает если.
- Мне еще кажется, что это может быть связано с тем, что сам по себе ломбард - это не инновационная, не раскрученная тема. То есть более пожилые люди, они знают, что существуют ломбарды, для молодых – это что-то, что было в прошлом веке. Есть такое?
- Может быть, - да. Может быть Вы правы, потому что некоторые считают, что ломбард – это что-то такое страшное. Иногда встречаются такие мнения, и не для кого не секрет, кто работает в этом бизнесе, что некоторым кажется, что это скупка краденого. На самом деле это далеко не так. Этот бизнес снимает социальную напряженность. Да, молодые люди считают, что им не стоит идти в ломбард, сейчас ведь все идут больше в банк. В МФО – я уже даже не представляю, в какой ситуации нужно идти, если честно…
- Тем не менее, какие-то быстро-деньги они рекламируют, «не занимай у друга». Преподносится как некий такой новаторский инструмент. А почему ломбарды вот взяли бы на уровне Ассоциации, и сделали бы себе какой-нибудь репутационный антикризис.
- Мы сейчас над этим работаем. Для улучшения имиджа пишем стандарты. Знаете, мы в июле 2014 года перешли под регулирование Центробанка. Здесь, конечно, бизнес в шоке пребывает, если честно говорить. Проверки бизнеса участились, это отчетность в Центробанк, представляете жили-жили спокойно, а теперь отчетность каждый квартал, каждый месяц об операциях с денежными средствами. Конечно, ко всему этому нужно привыкнуть. Крупным участникам рынка этот переход легко пережить: программное обеспечение настроили и «полились» отчеты плавненько. Если говорить о регионах, то ломбард это вообще семейный бизнес, семья из трех человек, и вот они все там и работают – муж директор, жена товаровед, если есть взрослые дети, то – бухгалтер. Как правило – это три человека.
- Как люди вообще приходят в этот бизнес? Если брать регионы, то можно автомастерскую завести, можно кафе открыть, и вот – ломбард. Почему?
- Почему-то всем кажется, что в кризис этот бизнес более активно развивается, скажем так. И всем кажется, что это так легко. Если есть какой-то капитал это может быть драгметаллы, а драгметаллы – это вроде как запас какой-то, это всегда деньги. Но, на самом деле, этот бизнес сложный очень, и многие ломбарды открываются, и сразу могут закрыться. Или не сразу, но допустим через полгода. Окупаемость не быстрая в этом бизнесе. Окупаемость – это где-то в среднем от девяти месяцев до двух лет. Это неплохо, но и вложения не маленькие.
- А во что нужно уложиться? Оборудование?
- Да, оборудование, должно быть современным, компьютерная техника, весы – оборудование определенного класса точности, при оценке бриллиантов – хорошее геммологическое оборудование, которое стоит денег: и, конечно, техническая укрепленность второго класса должна быть, чтобы доступ для «нежелательных гостей» был закрыт; охрана, пожарная сигнализация, кнопки тревожной сигнализации. Это всё требует достаточных финансовых вложений.
- Сейчас мы видим, что активно развивается франшиза, есть такие предложения – открыть ломбард по франшизе. Это тоже наверное следствие укрупнения рынка? Сети строятся?
- Да, потому что мелкий бизнес в регионах приходит к тому, что им трудно выжить в одиночку, поэтому наверное проще вот купить франшизу и по франшизе строить; под маркой, под брендом определенным, чтобы тебя воспринимали крупный сетевой ломбард, будто ты входишь в эту структуру, скажем так. А на самом деле - это франшиза. Если брать мелкие города – туда сети не пойдут, это не очень выгодно. Поэтому в мелких городах, я считаю, имеют место и вот такие одиночные ломбарды.
- Семейные, которые имеют очень долгую историю, знают всех в лицо.
- Да, они так и говорят. Когда в регионах начинаешь говорить, что в ломбарде - система скоринга, они в ответ – какая система скоринга, когда мы всех своих клиентов знаем в лицо.
- И наверное знают каждое ювелирное изделие.
- Да!
- В чем тогда секрет успеха? Вы говорите, что бренд имеет значение. Имеет ли значение расположение ломбарда?
- Конечно! Это имеет очень важное значение. Локация: это должна быть определенная проходимость в том месте, где располагается ломбард.
- Рядом с казино, например?
- Это раньше, когда были казино, при них работали ломбарды по 24 часа в сутки; такими ломбардами также пользовались, чтобы можно было штраф ночью заплатить, например, ГАИ. С тех пор, как деятельность ломбардов стал регулировать Центробанк – ограничили часы работы: мы имеем право принимать изделия в залог только до восьми часов вечера.
- Люди, которые продают алкоголь придумали выход – они доставляют вам что то ночью, якобы в подарок.
- У нас, как я понимаю, ночью работает только скупка. Но скупка – это уже другой вид деятельности, скупка не регулируется Центробанком. Поэтому наш бизнес плавно перетекает в этот вид деятельности – скупка. Или можно назвать – комиссионная торговля, скупка с правом обратного выкупа своего изделия.
- На каждую законодательную норму всегда находятся способы обойти её.
- Да. Я была в Омске, когда проводили конференцию, и я удивилась – там на каждой остановке написано «Ломбард – купим всё», и ниже - 24 часа в сутки. Во-первых, ломбард не покупает, а покупает в залог; во-вторых, не имеет права работать 24 часа в сутки.
- С выездом на дом, видимо?
- Ну не с выездом…
- Понятно. Какие еще могут быть локации? Например, мы решили открыть ломбард, на что нужно обратить внимание?
- На первом месте – проходимость, дальше нужно посмотреть вокруг конкурентную среду, чтобы понять есть ли смысл открывать здесь ломбард, если точки уже открыты – есть ли смысл вам там становиться одиннадцатым ломбардом в этом месте, если условно говорить даже если хорошая проходимость. Поэтому конкурентная среда и проходимость - это два важных фактора для этого бизнеса.
- Вот интересно – тот же стрит ритейл, например, ювелирный, ориентируется на то, чтобы мимо проходили люди, заглядывали в витрины, видели, что им интересно, максимально быстро и оперативно попадали к заветной витрине. Важно ли, чтобы ломбард находился в такой шаговой доступности? Или всё-таки 3-4 этаж – это возможно?
- Да нет… Вы знаете, есть ломбарды, которые располагаются на втором этаже, выше - я не видела за всё это время. Если это пенсионер, то ему будет тяжело туда подниматься. Но если есть лифт – да, вот в Торговых центрах есть иногда на третьем этаже, там эскалаторы есть. Но это если только Торговый центр. А вот в стрит-ритейле, как Вы говорите, это просто невероятно.
- Давайте тогда поговорим еще раз о людях, которые работают в этом бизнесе. Я прочитала, что самый главный человек – это товаровед, потому что от него зависит всё. Так ли это?
- Так и есть на самом деле. Он хорошо разбирается в изделии, он специально обучен для этого, он проходит специальную подготовку. Когда открывается новый ломбард, сразу идут не совсем честные люди – «проверяют» товароведов. Многое зависит от товароведа, от обучения и образования: желательно геммологическое образование и коммуникативные навыки, сейчас очень важен сервис. У нас товароведы многие как психологи, многие приходят просто поговорить, излить душу, рассказать о своей сложной ситуации; и товаровед должен понять, вникнуть в проблему клиента. Поэтому с психологической точки зрения, товаровед должен любить людей.
- При этом есть какие-то методики оценки изделий?
- Есть химические реактивы определенные, есть пробирный камень, пробирные иглы, это специальное оборудование для проверки изделия, есть шабер надфилями, это я так профессионально говорю, это очень смешно звучит, как будто это какой-то инструмент-напильник
- Для запилов?
- Они для запилов. Иногда приносят толстые цепи, бывает иногда обтяжка. И в таких случаях, когда есть какие-то сомнения, и нельзя проверить гидростатическим методом, есть ещё и такой метод по закону Архимеда, и тогда приходится делать запил с разрешения клиента, если клиент согласен.
- А сколько тогда по времени может занимать такая процедура оценки?
- Где-то до пяти минут.
- То есть это всё быстро?
- Да, всё быстро, поэтому к нам люди и идут, что у нас гораздо быстрее, чем в банке, например, и гораздо быстрее, чем в МФО. Вот те, кому нужны деньги сразу. Чтобы они от двух до пяти минут могли сразу получить эти деньги.
- И при этом говорят, что хороший товаровед имеет свою базу клиентов. Люди идут к нему…
- Это с годами нарабатывается. Хочу рассказать Вам случай из своей практики, поскольку давно в этом бизнесе. У нас работала женщина с 1966 года в ломбарде, еще в Санкт-Петербургском городском ломбарде. Вы знаете, когда открывали новые филиалы, мы ее сразу туда переводили, и вот люди за ней туда просто шли. Её знали многие в городе, были застойные времена, ломбарды располагались в основным в областных центрах, и были городскими, муниципальными предприятиями бытового обслуживания; это сейчас - финансовая услуга. До восьмидесяти лет она совершенно спокойно работала в ломбарде, еще и детям помогала своим. Это такие клиентоориентированные люди, с богатым опытом и знаниями. Она очень хорошо с людьми общалась. С 1966 года – представьте! И вот совсем недавно она вышла на пенсию.
- А вот интересно, ростовщики такие, частные - она вполне могла уйти на пенсию и продолжить свой бизнес частным образом.
- Ну это же деньги нужны, для этого дела. Мне кажется, что времена «куплю золото» у метро канули в лету. Такого уже нет, перекупщиков уже не видно. Сейчас всё становится более цивилизованным. Мы уже говорили о скупке краденного, конечно, это встречается, бывает изъятие – но это редко встречается; если в процентном соотношении, то это где-то от 0,07% до 0,50% от кредитного портфеля в мелком ломбарде. Мы это считали, делали запросы членам Ассоциации , и получили такие данные. Поэтому это хороший бизнес, легальный, снимает социальную напряженность. Это мое глубокое убеждение.
- Как сам процесс технически происходит? Вам присылают из УВД какие-то ориентировки?
- Да, из УВД присылают запросы, либо приходит участковый или следователь, который ведет расследование, он приходит с готовым запросом: «Сдавал ли в ваш ломбард такой-то Иванов Иван Иванович определенное изделие? Если сдавал, то напишите какие изделия.» И желательно приложить копию Залогового билета. Все насколько я знаю, сотрудничают с милицией. Я не знаю тех, кто скрывал, что у них кто-то закладывался. Да и зачем карму портить? Если похитили – лучше вернуть, есть же жертвы…
- Обязаны вернуть без каких-либо компенсаций?
- Раньше можно было предъявить гражданский иск тому человеку, который украл. Если украли – можно пойти в суд, когда будет рассматриваться дело этого человека и уже в суде предъявить гражданский иск, и он уже будет выплачивать. Я видела удовлетворённые иски, но на практике это всё сложно.
- То есть списывают себе в убыток?
- Да, списывают себе в убыток.
- Как происходит процедура оценки изделия? Какие документы при этом оформляются?
- Залоговый билет и Договор потребительского займа. До недавнего времени был Залоговый билет, но сейчас по двум законам, Закон о ломбардах, и сейчас подключили Закон о потребительском займе, поэтому сейчас должен быть Залоговый билет и Договор потребительского займа. Но как правило многие ломбарды это совмещают. Знаете, многие клиенты пугались, когда только это внедряли – многие говорили, как-так, мы берем один зам, а вы нам два договора даёте. И сейчас ломбарды пришли к тому, что делают это на одном листе формата А4, где половину документа занимает Залоговый билет, другую половину – табличная часть Договора потребительского займа. Всё то приходилось объяснять клиенту, люди просто пугались, и говорили, что «вы наверное нас обманываете, и хотите двойные проценты получить». Долго приходилось объяснять и успокаивать, что это требование законодательства.
- А залоговый билет - это не бланк строгой отчетности?
- Бланк строгой отчетности.
- То есть он попадает сразу в какой реестр, как я понимаю?
- Да, конечно. В каждом ломбарде ведется Журнал учета БСО. Испорченные билеты, например, принтер зажевал, Вы же такой не отдадите клиенту, подшиваются и хранятся, в отдельной графе учитываются.
- При проверке необходимо показать, предъявить?
-Да.
- Вообще, когда Центробанк принимает шефство над каким-то новым для себя рынком, довольно часто грешит. Так было с нашим страховым рынком. Когда появлялись некие инициативы, которые были восприняты рынком не лучшим образом. Потому что с широкой общественностью игроков отраслевых никто не согласовывал какие-то инициативы. У вас также?
- У нас также. Рынок до сих пор пребывает в шоке. Конечно, уже привыкает, но у рынка есть страх, что сейчас должны внести изменения в 196-ФЗ "О ломбардах", заведут Госреестр ломбардов. Страх, что как у банков лицензии отбирают… Насчет МФО – у них уже есть свой Госреестр. За неоднократные грубые нарушения, особенно по 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», написано, что можно исключить ломбард из этого Реестра. И, конечно, это тоже рынок пугает.
- Но на данный момент вас просто хотят пересчитать, переписать в один Реестр?
- Да.
- А потом уже буду предъявлять какие-то требования…
- Да, просто потому, что никто не понимает сколько нас на самом деле. По данным Росфинмониторинга – нас вообще 10 тысяч. По данным Центробанка - нас 8 300. Сдают отчетность около 5 тысяч. Вот три разные цифры, да и сейчас нас хотят наверно просто посчитать.
- Лицензирование какое-то? Или патенты?
- Нет, мы лицензировались до 2002 года. Потом отменили, так как возник новый контролирующий орган – Росфинмониторинг, и лицензирование отменили. Но сейчас будет Госреестр, и будет определенный доступ на рынок. Ты должен соответствовать неким параметрам, наверное не в глубоком подвале находится, без технической укрепленности, а должны быть некие параметры, по которым тебя включили в этот реестр.
- И соответственно, появились Ассоциации, некоммерческие организации какие-то, которые пишут Регламенты для своего рынка.
- Да, Ассоциации были, раньше в основном это была Лига ломбардов и Межрегиональная ассоциация ломбардов.
- А зачем две? Почему не одна?
- С одной тяжело. Представляете, какое количество участников рынка, и это все в одной организации. даже в той организации, в которой будет пять тысяч юридических лиц, тоже будет тяжело, это какой штат нужно держать. Поэтому Ассоциаций много. Хотя Закон в сфере финансового рынка предполагал наличие всего около двух тысяч, 26% участников должен был охватывать. Предполагал наличие всего трех Ассоциаций. Но ломбарды в последний момент исключили из этого Закона. Поэтому все вошли, кроме нас пока. Мы пока по 315, по общему, где нужно всего 25 всего участников, чтобы создать СРО. Сейчас шесть Ассоциаций федерального значения, и две – регионального.
- Понятно, что есть требования технического характера и пишутся подобные регламенты.
- Да, стандарты пишутся.
- А что касается морально-этической стороны, профессиональная этика. Это сторону затрагивает Ассоциация?
- Да, конечно, здоровая конкуренция должна быть. Это даже затрагивает больше на Ассоциации, а СРО. У нас есть три СРО, но СРО больше формальные, этический кодекс у СРО должен быть как у участников рынка. С моральной точки зрения – мы должны хранить тайну о наших залогодателях. Никто не имеет права разглашать, что этот человек пользуется услугами ломбарда.
- Интересная мысль в голову пришла, Вы говорите, что пожилые люди часто являются клиентами, а вот если наступает фатальное событие, в то время, когда залог находится в ломбарде, человек умирает. Что происходит?
- Есть родственники, наследники. Если написано завещание, то в соответствии с завещанием они обращаются в ломбард. Если завещания нет, и родственники нашли билет, то приходят, например, дети и через полгода вступают в права наследования. Можно договориться приостановить проценты.
- То есть они не проценты наследуют.
- Они наследуют изделие. И через полгода приходят и выкупают изделие, если нет завещания – приносят свидетельство о смерти.
- Все, что касается реализации - у всех ломбардов правила одинаковые?
- Ломбарды все равно вынуждены реализовать изделия, потому что есть выкупы и невыкупы. Например, у Вас была цепочка, вы ее случайно зацепили, порвали, замочек отвалился, и Вам уже не хочется ее носить. И Вы решили ее сдать в ломбард, она вам больше не нужна. и Вы ее не выкупаете. Получили деньги и ушли довольные. Потом наступает время невыкупа. ломбард должен это реализовать. Сейчас такой порядок: если оценочная стоимость изделия до 30 тысяч рублей, то можно реализовать посредством розничной торговли, если свыше 30 тысяч рублей, то только на аукционах.
- Аукционы открыты для физических лиц?
- Для всех, как для юридических, так и для физических лиц. Мы должны объявить об этом сайте, у кого сайта нет – повесить объявление у себя в ломбарде, что такого-то числа, по такому-то адресу состоится аукцион. Это называется «Извещение о проведении аукциона».
- Это для товаров, которые дороже 30 тысяч за единицу товара?
- Да.
- И продаются изделия по другой цене? Не по той, по которой в ломбарде принимали?
- Ломбард должен возместить свои расходы – это займ плюс проценты. Могут продавать существенно дороже, на аукционах же борьба идет. Если изделие уходит дороже, то разница между ценой реализации изделия на аукционе и суммой требования, сумма требования – это займ плюс проценты, она должна возвращаться залогодателю.
- А залогодатель об этом как узнает?
- При оформлении займа, в каждом Договоре займа, на Залогом билете на обратной стороне пишутся прочие условия Договора займа и там написано, что в случае реализации клиенту возвращается эта сумма. Это одно из условий Договора займа. И каждому клиенту это выдается на руки. Он может об этом прочитать, либо ломбард может его известить об этом.
- Но ломбард не обязан? То есть это дело заёмщика?
- Извещать не обязан, потому что выдали на руки этот документ. Достаточно часто обращаются. Три года мы ждем клиента. Когда срок исковой давности проходит, все это списывается на доходы, облагается налогами.
- Я слышала, что в последнее время появилось большое количество драгоценностей с камнями, которые не такие прекрасные, как были в советские времена. Но люди в этом не очень разбираются. Были случаи, когда девушке дарят какое-нибудь кольцо, она в полном восторге, через какое-то время отношения заканчиваются, она несет кольцо оценивать и выясняется, что это не фальшивка, а просто не тех каратов бриллианты. Бывает так в ломбардах?
- Конечно. Бывает. Недавно такой случай был, мужчина развелся, пришел в ломбард сдавать кольцо, и выкупать не будет. И девушки приходят обозленные.
- Для них является шоком, что цена не та, которая им всегда казалась?
- Конечно. Бывают в шоке, когда сдают кольцо, купленное за 150 тысяч рублей, а ломбард предлагает 80-90 тысяч, мы же не знаем, вдруг вы его не выкупите. Бывает шок, когда приносят брендовые изделия. Потому что брендовые, не брендовые, не все работники ломбарда разбираются в моделях брендов.
- Вернемся к моей любимой теме – страхование. С этим сейчас сложности у рынка, почему?
- Я тоже удивляюсь, и не знаю почему. Форс-мажоры редко бывают. Реже, чем в ювелирном бизнесе. Когда я пыталась заключить договор со страховой компанией от Ассоциации по льготной ставке для членов Ассоциации. В одной компании сказали, что в ювелирной торговле ставка ниже, чем у вас. Я удивилась, у нас же укрепленность высокая, люди работают в бронированной зоне. У многих до сих пор стереотип, что ломбард находится в подвале. Многие наши ломбарды более продвинутые, чем за границей. Я была в Англии и Голландии, и вот наши ломбарды фору дадут многим из них.
- Ситуацию со страхованием, конечно, нужно менять.
- Со страхованием мы сейчас работаем вместе с Центробанком. Договорились изменить свой имидж на более положительный. Напишем стандарт ломбардной деятельности, чтобы страховые организации лучше поняли ломбардный бизнес. Сегодня мне как раз звонили из региона, у них договор страхования заканчивается, ставка была 0,4, а сегодня объявляют ставку 1, 35 или 1,65. Вот почему так…
- Мне интересно про заграницу. У них есть существенные отличия от нашего рынка?
- Всё тоже самое. Единственное отличие – этот виде деятельности у них гораздо шире. У нас ломбарды только могут принимать залог и оказывать консультационные услуги, при чем никто не знает что такое конституционные услуги ломбард должен оказывать.
- А заграницей?
- Заграницей – займ до зарплаты, беззалоговый займ, карты платежные выдают. Прям финансовый супермаркет. А так все тоже самое – укрепленность такая же, программное обеспечение очень похоже. Единственное – у нас Договор займа может быть на одном листе формата А4, а в Англии он на четырех листах расписан формата А4. Ставка ниже. Они берут кредиты просто под положительный баланс, под 8% годовых. И работают они под 6% в месяц. У нас такого нет. У нас помимо страхования, еще и с кредитованием проблема.
- Возможно франчайзинговый бизнес как-то повлияет, если будут вкладываться в ваш бизнес другие люди…
- Да, инвесторы. И возможно в ближайшем будущем это станет более цивилизованным. Хочется, чтобы имидж стал более положительный. Чтобы воспринимали нас как социально направленный бизнес, а не как скупку краденного.
- На этой приятной ноте предлагаю попрощаться! Наша передача будет одной из направленных на улучшение репутации ломбардов. Я на это надеюсь.
- Спасибо Вам!
- Если у вас возникли какие-либо вопросы, то пишите нам: WhatsApp, Viber и Telegram. Мы обязательно предадим Людмиле эти вопросы.
- Отвечу с радостью. Доступна 24 часа в сутки...
- ...но не могу ночью работать в качестве ломбарда )
- Да, да! До восьми вечера.
- Хорошо! С вами была программа «Пределы риска». У меня в гостях сегодня была Людмила Грибок, Председатель Правления Региональной ассоциации ломбардов. Большое Вам спасибо!
- Вам тоже. Приятно было познакомиться!"
