Эксперты оценивают долю альтернативных ростовщиков в 35%
15.11.2016
873012
Интервью эксперта Людмилы Грибок, Председателя правления Региональной ассоциации ломбардов, в рубрике "Личное мнение" на информационном портале ZAIM.com : "Эксперты оценивают долю альтернативных ростовщиков в 35%".Результаты последних исследований говорят, что значительно возросло число ломбардов, уходящих разными путями из-под жесткого надзора. Какова, по Вашей оценке, доля серых игроков?
- Мой опыт подтверждает, что серых ломбардов становится все больше. Часто они перерегистрируются в скупки и комиссионные магазины с правом обратного выкупа. С клиентом, соответственно, заключается договор купли-продажи или договор комиссии, в котором прописаны условия и сроки, по которым он получает назад свое имущество и уплачивает предприятию вознаграждение.
Долю таких альтернативных ростовщиков я бы оценила в 30-35% от общего количества организаций, зарегистрированных как ломбарды и выдающих займы под залог движимого имущества.
Какие именно организации первыми уходят в тень?
- В последнее время ко мне обращаются достаточно много ломбардов с вопросом, как сменить вид деятельности. Интересует, в основном, документальное оформление такого перехода и законодательные аспекты купли-продажи драгметаллов. В основном это небольшие региональные ломбарды, имеющие 1-3 обособленных подразделения. Многие из них еще не сдают отчетность в ЦБ, не знают, а значит и не выполняют, новые требования регулятора. Деваться им особо некуда, поэтому часто смена деятельности для них - единственный выход.
Есть среди желающих и те, кто сейчас выполняет требования мегарегулятора, - рынок уже смирился с необходимостью предоставлять квартальную и ежемесячную отчетность в Центробанк. Но очень быстро появляются новые требования, выполнять которые нет ни возможности, ни смысла - затраты на них превысят доходы ломбарда. Я говорю, например, о переходе на МСФО и установке онлайн-ККТ (контрольно-кассовая техника). Ведь в ломбарде всегда подтверждающим документом был бланк строгой отчетности - залоговый билет, а теперь с июля 2018 г. нас хотят перевести на онлайн-кассы.
Еще одно возможное нововведение - концепция системы внутреннего контроля, Банк России разослал этот документ профессиональным объединениям ломбардов для того, чтобы узнать мнение участников рынка. Я знаю, что все без исключения высказались отрицательно по поводу применения этого документа. Это просто не тема большинства ломбардов. В малых (семейных) ломбардах, штат которых состоит из нескольких человек, вводить внутренний аудит нелепо. И таких ломбардов - большинство на рынке! А у крупных игроков система внутреннего контроля уже есть, потому что главные заинтересованные лица во внутреннем контроле - сами собственники и руководство, это их прерогатива. А теперь регулятор планирует ввести подтверждение квалификации внутренних контролеров и аудиторов в ЦБ!
Логично было бы предположить, что, получив негативный отзыв экспертов, из проекта бы вычеркнули ломбарды. Но на нашей недавней конференции в Пензе сотрудник ЦБ предположил, что указанный документ скорее всего будет утвержден, несмотря на наше мнение. Это, конечно, пугает: бизнес-процесс пытаются насаждать сверху, принудительно всем без исключения: и крупным, и мелким участникам рынка. Очень неоднозначная тенденция регулирования частного бизнеса.
Испытывают ли клиенты «ненастоящих» ломбардов какие-то проблемы, неудобства, ухудшение качества?
- Клиенту, по сути, без разницы, где обслуживаться - в комиссионке или ломбарде, возможно, он несколько лет пользовался услугами ломбарда, а потом с ним просто перезаключили договор: договор займа превратится в договор купли-продажи с правом обратного выкупа, главное - внимательно читать условия договора и соблюдать их. Белые ломбарды, конечно, безопаснее тем, что залоги обязательно застрахованы, условия там типичны и вызывают меньше вопросов. Скажем так, в ломбарде все более прозрачно и понятно для клиента. Например, процент за пользование займом не может быть больше установленного значения ПСК, также гарантирован льготный месяц после окончания основного срока договора займа, в течение которого клиент может выкупить заложенное имущество. Но в целом, «псевдоломбарды» законопослушны, ведь клиентская база нарабатывается годами, и они ею дорожат.
Как можно уличить ненастоящий ломбард в обмане и привлечь к ответственности?
- На практике уличить и привлечь к ответственности такие псевдоломбарды, если нет нарушений, практически нельзя. Это обычные виды деятельности, регулируемые своими законами и требованиями, почитайте Постановление правительства № 444 «О скупке изделий из драгоценных металлов», например. Просто выполнять их намного легче, свобода действий почти не ограничена. Скупки состоят на учете в региональной инспекции пробирного надзора и в налоговой инспекции, их требования просты, проверки и штрафы не так катастрофичны. Работать можно 24 часа в сутки, в то время как ломбарды в 20:00 обязаны прекратить прием в залог имущества. Если клиенты не жалуются, проблем у скупок и комиссионок практически не возникает.
У нас была история 10 лет назад: в одном областном центре рядом с ломбардом открылось ИП, осуществляющее скупку с правом обратного выкупа, уже тогда они конкурировали, что уж говорить о сегодняшнем дне. Мы от ассоциации писали жалобу в прокуратуру, что это скрытая ломбардная деятельность, и получили ответ, что в действиях ИП нарушений не выявлено. Так эта скупка до сих пор работает и процветает.
Ошибочно думать, что они незаконны, - просто у них другое законодательство, более мягкое, и отсутствует регулирование со стороны ЦБ РФ. Если соблюдать законодательство в сфере купли-продажи драгоценных металлов, предприятие может долго и успешно работать. Любой ИП может открыть скупку на упрощенной системе налогообложения - отсюда экономия на налогах, о затратах вообще можно не думать, если объект налогообложения - доходы, соответственно, меньший контроль, минимальная отчетность и упрощенный бухгалтерский учет. Единственное, что они могут нарушать, - это закон о рекламе, если работают под вывеской ломбарда.
Что делать, есть ли компромиссный выход из ситуации?
- Конечно, это большой соблазн для мелких участников рынка в сложившихся условиях. И остановить отток таких ломбардов с рынка может только смягчение надзора или хотя бы дифференциация по объему выданных займов.
Источник: ZAIM.com
